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为什么理财?如何制定家庭理财规划?

时间:2019-09-21 17:31:18  来源:

什么是理财?

 
理财就是学会合理地处理和运用钱财, 有效地安排个人或家庭支出, 在满足正常生活所需的前提下, 进行正确的金融投资, 购买适合自己的各种金融产品,最大限度地实现资产的保值和增值。
 

为什么理财?

 
理财是我们一辈子要做的事情,从经济的角度看,我们普通人一生的收入水平呈现出“两头低中间高”的状态,而每一个人理想中的生活水平却不是“两头低中间高”。首先,有个词相信大家已经听过很多遍:通货膨胀。什么是通货膨胀?货就是指货币,通货膨胀就是指钱太多膨胀了,钱太多了会怎样呢?很简单,钱就越来越不值钱,而物价越来越高。大家辛辛苦苦搬砖赚钱,到手的钱实际上在不断贬值,你还这么淡定是不是傻?理财的首要目标就是抵抗通胀。理财就是普通人为数不多抵抗通胀的办法之一,赚到手上的钱想要不贬值,必须要有钱生钱的意识。
为什么理财

理财的刚需还有最重要的一点,就是与我们的人生规划息息相关。年轻的时候没有理财意识,一年到头没攒下几个钱,一年没关系,等到3年回头看,你会发现自己的人生已经远远落后于别人。等到有家庭以后还没有理财意识,那就更危险了。没有健康养老规划,没有子女教育规划,没有应对突发风险的规划,“一夜返贫”看似远在天涯实则近在咫尺。
实际上,大家还可以深入想想,理财包含的风险、规划和目标意识,其实未尝不是成功的人生应该具备的意识呢?
 

如何制定家庭理财规划?

 
家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后, 根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求, 确定家庭理财目标, 制定合理的家庭投资理财方案。下面给您介绍几个理财规划的一般定律:
 
“4321定律”
这个定律是针对收入较高的家庭, 这些家庭比较合理的支出比例是: 40%用于买房及股票、基金等方面的投资;30%用于家庭的生活开支;20%用于银行存款, 以备不时之需;10%用于保险。按照这个定律来安排资产, 既可以满足家庭生活的日常需要, 又可以通过投资保值增值, 还能够为家庭提供基本的保险保障。
 
“72定律”

如果您存一笔款, 利率是×%, 每年的利息不取出来, 利滚利, 也就是复利计算, 那么经过“72/ ×”年后, 本金和利息之和就会翻一番。举个例子, 如果现在存入银行10 万元, 利率是每年6%, 每年利滚利, 12 (12=72/6) 年后, 银行存款总额会变成20万元。
 
“80定律”

一般而言, 随着年龄的增长, 进行风险投资的比例应该逐步降低。“80定律”就是随着年龄的增长, 应该把总资产的多少比例投资于股票等风险较高的投资品种。这个比例等于80 减去您的年龄再乘以1%。比如, 如果您现在 30岁, 那么您应该把总资产的50% [50%= (80-30) ×1%] 投资于股票; 当您50岁时, 这个比例应该是30%。
 
家庭保险“双十定律”

家庭保险“双十定律”告诉我们, 家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍, 年保费支出应该是年家庭收入的10%。例如, 您的家庭收入有12万元, 那么总保险额应该为120万元, 年保费支出应该为12000元。
 
房贷“三一定律”

房贷“三一定律”是指, 每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜, 否则您会觉得手头很紧, 一旦碰到意外支出, 就会捉襟见肘。
 
为什么理财?如何制定家庭理财规划?有句话叫做理财就是理人生,理财做得好, 首先要有一个全盘规划,只有站在人生的高度,用人生的长度去制定理财规划才是最合理